不愿透露工作单位的理财师吴敏怡昨日在接受记者采访时表示，银发一族理财要讲究“保、稳、赚”——首先离不开保险，此外，国债定存为稳妥。若在不影响养老和基本需求的情况下，还可拿出10%~20%的资金投资中长期保本型的理财产品。
健康险和意外险不可或缺
“保险一定是老人们理财中必不可少的部分。”理财师告诉记者，但一般人意识中与“养老”挂钩的养老保险其实都是针对年轻人而言。老年人购买养老保险并无太大意义。会出现所缴保费高于所获保费的倒挂现象。
因此，理财师表示，对于老人来说，必须考虑的应是健康保险和意外保险。理财师介绍，健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保险和长期护理保险等，种类比较适合老人的是住院医疗保险和疾病保险。
此外，医疗保险可以单独购买也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。而意外伤害保险则具有保费低高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，较为。
但她同时也指出，由于老年保险的赔付率比较高，多年来专门针对老人的险种较少，可供选择的余地较小。在已有的老年保险中，投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同。因此，理财师建议，老人在购买保险时，好要“货比三家”，通过分析比较，选择适合自己的保险。
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老人理财中保险一定是不能少的部分
国债定存妥当
除了保险外，定期存款也几乎是所有老人的选择。理财师表示，老人选择定存也是有技巧的，如存款日期不宜时段过长，或可选一年期定存并到期转存，好要将积蓄分两至三笔来定存，分散风险。
如10万元不能存成一个定存单而是要分成三份定存单，一旦发生什么病痛或急需钱时，便可取部分钱出来使用，如此可将利息损失降到低。
而除定存外，购买国债也是老人较为多见的选择。理财师表示，国债从收益情况而言比定存较高一些，也可老人的资金，但缺点就是变现能力差。
因此，老人在三年或者五年之内对大额现金没有启动需求时，才可考虑将其转换为国债，但前提必须预留正常花销及大病应急处置资金等。
理财师认为，“在不影响其养老和基本需求的情况下，拿出10%~20%的资金用于购买保本型的中长期理财产品以获得高收益”。
因此，理财师提醒，在老人风险承受能力普遍较低的情况下，不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资，在购买高收益理财产品时应当谨慎再谨慎。
责任编辑：周建晓
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